Расчет суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью

Правительство Российской Федерации постановляет:

1. Утвердить прилагаемые Правила расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего.

2. Настоящее постановление вступает в силу с 1 января 2013 г.

Председатель Правительства Российской Федерации

Д. Медведев

Правила расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего

1. Настоящие Правила определяют порядок расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего и устанавливают нормативы для определения суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, а также для определения суммы компенсации в счет возмещения вреда, причиненного здоровью пассажира при перевозке, выплачиваемой перевозчиком исходя из характера и степени повреждения здоровья потерпевшего, согласно приложению (далее — нормативы).

2. Сумма страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего рассчитывается страховщиком путем умножения страховой суммы, указанной по такому риску на одного потерпевшего в договоре обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров (далее — договор), на нормативы, выраженные в процентах.

3. В случае если полученные потерпевшим повреждения здоровья разного характера и локализации предусмотрены несколькими пунктами приложения к настоящим Правилам, размер страхового возмещения определяется путем суммирования нормативов и умножения полученной суммы на страховую сумму, указанную по риску гражданской ответственности за причинение вреда здоровью потерпевшего на одного потерпевшего в договоре.

4. В случае если вследствие вреда, причиненного здоровью потерпевшего при перевозке, медико-социальной экспертизой установлена инвалидность или категория «ребенок-инвалид», потерпевшему осуществляется выплата страхового возмещения в связи с инвалидностью.

5. Размер выплаты страхового возмещения в связи с инвалидностью определяется в зависимости от стойкого расстройства функций организма (ограничения жизнедеятельности и необходимости социальной защиты) и группы инвалидности в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, и составляет:

для I группы инвалидности — 2 млн. рублей;

для II группы инвалидности — 1,4 млн. рублей;

для III группы инвалидности — 1 млн. рублей;

для категории «ребенок-инвалид» — 2 млн. рублей.

6. Выплата страхового возмещения в связи с инвалидностью производится страховщиком в случае установления потерпевшему инвалидности в размере разницы между суммой страхового возмещения в связи с инвалидностью с учетом установленной группы инвалидности и ранее произведенной выплаты страхового возмещения в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего.

7. Юридическое лицо, осуществляющее перевозки пассажиров метрополитеном, и перевозчик, не исполнивший возложенной на него Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном» обязанности по страхованию своей гражданской ответственности и осуществляющий перевозки при отсутствии договора, несут ответственность за причиненный при перевозках вред на тех же условиях, на которых должно быть выплачено страховое возмещение при надлежащем страховании, если федеральным законом не установлен больший размер ответственности, а также иную предусмотренную законодательством Российской Федерации ответственность.

• страница1

Таблица выплат по ОСАГО за вред здоровью

Лёгким вредом для здоровья считаются такие повреждения, которые не приводят к полной потери трудоспособности. Сюда же относятся травмы, из-за которых человек может короткий промежуток времени не выходить на работу. Они относительно легко излечиваются и не имеют в дальнейшем серьёзных неприятных последствий.

За лёгкие повреждения можно получить 0,05-10% от максимально возможно суммы компенсации. Примеры таких травм:

Чаще всего отказы в выплатах происходят именно по лёгким травмам. Это связано с тем, что люди с синяками и царапинами не идут к врачу, не фиксируют повреждения и, соответственно, не получают документы, которые в дальнейшем послужили бы доказательством для страховщика.

Средний вред здоровью характеризуется тем, что из-за полученных травм гражданин не может работать до 20-30 дней. Подобные повреждения компенсируются 10-20%.

Тяжкий ущерб здоровью требует долгого лечения в больнице, может привести к смерти или инвалидности. При получении такой травмы сумма компенсации может варьировать от 20 до 100% от максимальной.

Если в результате ДТП человек стал инвалидом, он получает компенсацию, в соответствии с полученной группой инвалидности.

Если пострадавшим является ребёнок, ему полагается самая крупная из возможных выплат, то есть полмиллиона рублей.

На основании пункта «А», статьи 7, закона «Об ОСАГО», в случае причинения вреда здоровью, максимальная сумма страхового возмещения, будет составлять 500000 рублей, на каждого потерпевшего.

Максимум, сколько можно получить за вред здоровью, это 500000 рублей.

Зайду вперед и скажу, что в плане возмещения вреда здоровью, как пассажиры, так и пешеходы, достаточно хорошо защищены, так как возмещение можно получить даже в случае, если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО.

Скажем, если автомобилист сбивает 2 пешехода за раз, у обоих вред здоровью, то пешеходы в таком случае, могут рассчитывать на страховые выплаты в рамках ОСАГО, по пункту «А», статьи 7, закона «Об ОСАГО», каждый получит возмещение в пределах 500000 рублей. Если у виновника нет полиса ОСАГО, то в таком случае, пешеходы получат выплаты, на основании пункта 1, статьи 18 закона «Об ОСАГО». Аналогичная ситуация и с пассажирами транспортных средств, участников ДТП. Выплату получают все пассажиры, включая пассажиров виновника ДТП.

Для этого мы обращаемся к Постановлению Правительства РФ от 15 ноября 2012 г. N 1164 «Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего».

В данном постановлении, в приложении есть таблица, где указаны нормативы для определения суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего, а также для определения суммы компенсации в счет возмещения вреда, причиненного здоровью потерпевшего, исходя из характера и степени повреждения здоровья.

Ниже я приложил данный документ, Вы сможете его внимательно изучить и посмотреть данную таблицу и самостоятельно рассчитать размер страхового возмещения за вред здоровью.

На основании пункта 1, статьи 12, закона «Об ОСАГО», обращаться за выплатами в связи с вредом здоровью, нужно в страховую компанию виновника, или в страховую компанию лица, причинившего вред.

Мы знаем название страховой компании, далее ищем адреса в Вашем городе, и обращаемся по данным адресам. Никто не запрещает направить документы в страховую компанию по почте, но с обязательной описью вложения, а также уведомлением о вручении.

Чтобы получить выплаты, нужно подать в страховую компанию заявление о страховом возмещении, в связи с причинением вреда здоровью. Ниже я приложил образец заявления, которое Вы можете скачать и заполнить соответствующим образом.

• Заявление о страховом возмещении, по форме, приложенной выше;
• Документ удостоверяющий личность (обычно паспорт);
• Банковские реквизиты, куда может быть перечислена сумма страхового возмещения;
• Документы, выданные сотрудниками ГИБДД, оформлявшие ДТП. Если не удалось на месте ДТП получить документы из полиции, то Вы можете обратиться за ними позже и получить все необходимые копии, а также оригиналы;
• Документы из медицинской организации в которой потерпевший проходил лечение, или куда был доставлен после ДТП. В документе должен быть указан перечень полученных в результате ДТП травм, их характера, должен быть поставлен диагноз и период нетрудоспособности;
• Заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при ее отсутствии, степень утраты общей трудоспособности;
• Справка подтверждающая установление потерпевшему группы инвалидности, или категории «ребенок-инвалид»;
• Справка со станции скорой медицинской помощи, отказанной на месте ДТП, если таковая оказывалась.

Это общий пакет документов, который необходим, для получения выплаты, в связи с причинением вреда здоровью.

Но кроме этого, потерпевший имеет полное право возместить утраченный заработок, в связи со страховым случаем, повлекшим утрату профессиональной, или общей трудоспособности.

Чтобы возместить утраченный заработок, необходимо дополнительно приложить следующие документы:

• Заключение судебно-медицинской экспертизы, в котором определена степень утраты профессиональной или общей трудоспособности;
• Справка или другой документ, подтверждающей размер среднего месячного заработка (дохода), который потерпевший имел, на день причинения вреда здоровью;
• Прочие документы, подтверждающие доходы потерпевшего.

Потерпевший имеет право на возмещение дополнительных расходов, понесенных в результате вреда здоровью, таких как расходы на лечение, а также на лекарства и пр.

Для возмещения дополнительных расходов, в страховую необходимо предоставить следующие документы:

• Выписка из истории болезни, выданная медицинской организацией;
• Документы, подтверждающие оплату услуг медицинской организации;
• Документы, подтверждающие расходы на приобретение лекарств.

На основании пункта 4.7, Положения Банка России от 19.09.2014 № 431-П, при предъявлении потерпевшим требования о возмещении дополнительных расходов, понесенных в результате повреждения здоровья, обязательно нужно предоставить медицинское заключение, или заключение медико-социальной экспертизы, или судебно-медицинской экспертизы, где есть соответствующие назначения, на лечение, питание, медикаменты, необходимость приобретения транспортных средств и прочее.

Если у потерпевшего нет подтверждения, что именно лечащий врач назначил ему конкретные платные процедуры, или дорогостоящие лекарства, то возмещения не будет. Каждое назначение, должно быть подтверждено документами от лечащего врача.

Обратите внимание, что дополнительно, возмещению подлежат следующие расходы:

• Дополнительное питание;
• Расходы на протезирование (ортезирование);
• Расходы на посторонний уход;
• Расходы на санаторно-курортное лечение;
• Расходы на приобретение специальных транспортных средств;
• Расходы, связанные с подготовкой к другой професии;
• Расходы на медицинскую реабилитацию.

Как я говорил, все дополнительные расходы, должны быть обоснованы. Нельзя просто взять, самому назначить себе лечение, или лекарства, или протезирование, все должно начинаться с назначение врача, выраженное в выдаче письменного документа с печатью, датой и подписью. Без назначения от лечащего врача и документов, подтверждающих расходы, страховая компания откажется возмещать дополнительные расходы.

Весь перечень необходимых документов, на возмещение дополнительных расходов, можно найти в пунктах 4.7.1-4.7.7.

Страховая компания, после принятия документов от потерпевшего, в течение следующих 15-ти календарных дней, ждет поступления обращений от других потерпевших по тому же страховому случаю.

По окончании срока в 15 календарных дней, страховая компания должна произвести выплаты на приложенные потерпевшим реквизиты, в течение 5 календарных дней.

Получаем, что предельно допустимый срок для получения выплат, от 16 до 20 календарных дней, за исключением нерабочих и праздничных дней.

Таблица выплат при причинении вреда здоровью по ОСАГО (проект)

Все мы прекрасно знаем, что страховая компания, может выплатить недостаточную сумму страхового возмещения, или отказать в выплате.

Потерпевшему необходимо в таких случаях, на основании пункта 1, статьи 16.1, закона «Об ОСАГО», обратиться в страховую компанию с претензией, к которой обязательно приложить документы, доказывающие правовую позицию потерпевшего.

О том, как направить претензию по ОСАГО, я писал в этой статье.

Но обратите внимание, что в статье я рассказывал о претензии по возмещению в рамках ОСАГО за причинение ущерба автомобилю, там ничего не сказано про здоровье, но в целом, принцип один и тот же. Единственная разница, это приложенные документы, а также в случае подачи претензии по вреде здоровью, при отказе страховой, не нужно обращаться к омбудсмену, можно сразу в суд.

Есть разница по срокам. При обращении с претензией в случае вреда здоровью, срок рассмотрения претензии в страховой компании, составляет 10 календарных дней.

Если на претензию нет ответа в течение 10 календарных дней, после ее передачи в страховую, то можно готовить документы и обращаться в суд, для защиты прав и получения полноценного страхового возмещения.

Будьте внимательны, претензия составляется в двух экземплярах, к ней прикладываются все документы, которые подтверждают законность требований. Как было описано выше, это заключения медицинских экспертов, назначения лечащего врача, чеки и квитанции об оплате медицинских услуг и покупке лекарств и прочее. Все документы я перечислял выше.

В самом тексте претензии, укажите весь перечень приложенных документов. Приложенные документы должны быть копиями оригиналов, но возьмите с собой оригиналы, потому как в страховой их могут затребовать, для сверки с копиями.

Если Вы подаете претензию при личном визите в страховую компанию, то обязательно требуйте, чтобы на Вашем экземпляре, принимающий сотрудник поставил печать страховой, дату принятия и подпись. Сохраните экземпляр с отметками о принятии.

Если направляете почтой, то обязательно направляйте с описью вложения и уведомлением о вручении. Не забудьте на почте через несколько дней, забрать уведомление о вручении, это документ, подтверждающий, что Ваше письмо было получено страховой. Письмо отправляем на юридический адрес страховой в Вашем регионе.

Если сбивают пешехода, то не зависимо от того, виноват пешеход или нет, водитель сбивший его, возмещает ему моральный вред.

На основании статьи 1100 Гражданского Кодекса РФ, моральный вред подлежит компенсации, независимо от вины причинителя вреда, но только в случае, когда вред причинен жизни или здоровью потерпевшего, при использовании источника повышенной опасности, коим у нас является автомобиль.

На основании статьи 1101 Гражданского Кодекса РФ, компенсация морального вреда, осуществляется в денежной форме, размер компенсации, определяется судом, в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также в зависимости от степени вины причинителя вреда.

Если пешеход виноват в ДТП, то размер компенсации морального вреда, может быть снижен, но отказать в возмещении вред здоровью и компенсации дополнительных расходов, суд не может.

Вина потерпевшего не учитывается при возмещении дополнительных расходов (пункт 1 статьи 1085), при возмещении вреда в связи со смертью кормильца (статья 1089), а также при возмещении расходов на погребение (статья 1094).

Страховая будет возмещать вред здоровью, в рамках полиса ОСАГО, который на момент ДТП был у причинителя вреда. Моральный вред, возмещает сам причинитель, но если виноват пешеход, то размер морального вреда, будет снижен судом. Моральный вред редко взыскивается в полном объеме при обычных обстоятельствах, а если виноват пешеход, то его размер будет снижен значительнее, чем при обычных обстоятельствах.

Возмещение денег за причинение вреда здоровью при дорожно-транспортном происшествии по ОСАГО производится на основании следующих нормативно-правовых актов:

• Федеральный закон от 25.04.02г. № 40-ФЗ;
• Постановление Правительства от 15.11.12г. № 1164;
• Постановление Правительства от 21.02.15г. № 150;
• Положение Банка России от 19.09.14г. № 431-П.

Если одним из участников аварии является перевозчик, то при расчете размера компенсации дополнительно применяются нормы Федерального закона от 14.06.12г. № 67-ФЗ.

После дорожно-транспортного происшествия сотрудник ДПС выдаст пострадавшему справку о ДТП и протокол с места происшествия. В протоколе указывается информация о страховой компании, в которой у автовладельца, виновного в аварии, оформлен полис ОСАГО.

Чтобы получить компенсационную плату, следуйте инструкции:

1. напишите заявление в СК;
2. соберите документы, подтверждающие причиненный вред здоровью;
3. направьте бумаги страховщику.

Страховая организация рассчитает сумму и перечислит ее на банковский счет заявителя.

Обратитесь в СК не позднее 5 рабочих дней после аварии. В течение 15 дней с момента подачи документации на возмещение страховщик ожидает заявлений от других пострадавших в данном ДТП. По окончании этого срока он рассматривает бумаги и назначает выплату в течение 5 дней.

При просрочке перечисления денег со страховой компании можно взыскать неустойку в судебном порядке. Она рассчитывается в размере 1% от назначенной суммы за каждый день просрочки.

Возмещение вреда здоровью при ДТП по ОСАГО, таблица выплат

Таблица выплат по ОСАГО представлена в приложении к Постановлению Правительства № 1164. Она состоит из двух столбцов:

• характер и степень тяжести ущерба здоровью;
• размер страховой премии (в процентах).

Максимальная сумма, которую может выплатить страховая компания – полмиллиона рублей. Чтобы рассчитать размер страховки, необходимо 500 000 умножить на установленный Постановлением Правительства размер страховой премии.

При расчете компенсации не учитываются возможные дополнительные затраты на реабилитацию или лечение возможных осложнений. Зачастую такие медицинские услуги являются платными и не покрываются за счет ОМС.

Поэтому, если страховое возмещение не покрыло затраты на лечение, пострадавший может рассчитывать на дополнительные выплаты.

За счет дополнительных выплат можно компенсировать следующие расходы:

• лечебное питание;
• услуги сиделки;
• протезирование и т.д.

Для получения дополнительной страховки представьте в страховую организацию документы, подтверждающие необходимость такого лечения. Это могут быть справки из медицинских учреждений, назначения врачей и др.

Если в результате дорожно-транспортного происшествия пострадавший скончался, то на компенсационную сумму могут претендовать его родственники – супруг/супруга, дети/родители, прочие иждивенцы. Размер компенсации для таких лиц составляет 475 000 рублей. Если право на возмещение имеют одновременно несколько родственников, то сумма страховой премии делится между ними поровну.

Страховку в размере 25 000 рублей могут получить иные лица, которые понесли затраты на погребение умершего в результате дорожно-транспортного происшествия.

Для получения средств по факту смерти гражданина в результате ДТП, при обращении в страховую компанию приложите:

• копию свидетельства о смерти;
• документ, подтверждающий право на получение компенсации – свидетельство о браке, свидетельство о рождении и т.д.

СК может отказать в уплате компенсации вреда здоровью при аварии если:

• у водителя нет права на управление транспортным средством;
• ДТП было заранее спланированным;
• отсутствует полис ОСАГО или у страховки истек срок действия;
• ОСАГО является поддельным;
• деньги перечислил другой страховщик;
• ДТП совершено в момент обучения вождению автомобиля;
• истек срок обращения — 5 рабочих дней .

В случаях, перечисленных в ст. 18 ФЗ № 40, вместо СК компенсационную выплату будет осуществлять РСА (Российский Союз Автостраховщиков). К таким случаям относятся:

• признание СК банкротом;
• отзыв у компании лицензии;
• неизвестность лица, причинившего потерпевшему вред;
• отсутствие ОСАГО.

Для получения денег от РСА подайте заявление и документы, подтверждающие право на получение компенсационной суммы.

1. Настоящие Правила определяют порядок расчета суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего и устанавливают нормативы для определения суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего, а также для определения суммы компенсации в счет возмещения вреда, причиненного здоровью потерпевшего, исходя из характера и степени повреждения здоровья, согласно приложению (далее — нормативы).

2. Сумма страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего по договору обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров или по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте, а также сумма страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее — договоры) рассчитываются страховщиком путем умножения страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего на одного потерпевшего в соответствии с законодательством Российской Федерации, на нормативы, выраженные в процентах.

3. В случае если полученные потерпевшим повреждения здоровья разного характера и локализации предусмотрены несколькими пунктами приложения к настоящим Правилам, размер страхового возмещения определяется путем суммирования нормативов и умножения полученной суммы на страховую сумму, указанную по риску гражданской ответственности за причинение вреда здоровью потерпевшего на одного потерпевшего в договоре.

4. В случае если вследствие вреда, причиненного здоровью потерпевшего, медико-социальной экспертизой установлена инвалидность или категория «ребенок-инвалид», потерпевшему осуществляется выплата страхового возмещения в связи с инвалидностью.

5. Размер выплаты страхового возмещения в связи с инвалидностью определяется в зависимости от стойкого расстройства функций организма (ограничения жизнедеятельности и необходимости социальной защиты) и группы инвалидности в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, и составляет:

для I группы инвалидности — 100 процентов страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего в договоре;

для II группы инвалидности — 70 процентов страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего в договоре;

для III группы инвалидности — 50 процентов страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего в договоре;

для категории «ребенок-инвалид» — 100 процентов страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего в договоре.

6. Выплата страхового возмещения в связи с инвалидностью производится страховщиком в случае установления потерпевшему инвалидности в размере разницы между суммой страхового возмещения в связи с инвалидностью с учетом установленной группы инвалидности и ранее произведенной выплаты страхового возмещения в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего.

7. Юридическое лицо, осуществляющее перевозки пассажиров метрополитеном, и перевозчик, не исполнивший возложенной на него Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном» обязанности по страхованию своей гражданской ответственности и осуществляющий перевозки при отсутствии договора, несут ответственность за причиненный при перевозках вред на тех же условиях, на которых должно быть выплачено страховое возмещение при надлежащем страховании, если федеральным законом не установлен больший размер ответственности, а также иную предусмотренную законодательством Российской Федерации ответственность.

Постановлением Правительства №150 от 21 февраля 2015 г. внесены изменения в Правила расчета сумм страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего. Эти изменения позволили потерпевшим получать выплаты, не дожидаясь окончания лечения. Также изменены размеры страхового возмещения в случае установления инвалидности, и внесены изменения в нормативы выплат за причиненный вред здоровью.

Согласно пункту 4.22 Правил ОСАГО, заявления потерпевших рассматриваются в течение 20 календарных дней за исключением выходных и праздничных дней. Срок исчисляется с момента получения заявления и документов.

В этот период страховщик составляет письменные документы, подтверждающие положительное решение по заявлению либо мотивированный отказ в выплате. Страховщик обязан выдать данный документ по письменному требованию заявителя в течение трех рабочих дней с момента обращения.

Постановлением Правительства №1164 от 15.11.2012 установлены размеры выплат в случае установления инвалидности:

• для I группы инвалидности – 100% страховой суммы;
• для II группы инвалидности – 70% страховой суммы;
• для III группы инвалидности – 50% страховой суммы;
• для категории «ребенок-инвалид» – фиксированная сумма в размере 2 млн рублей.

При обращении к страховщику нужно предоставить медицинские документы, подтверждающие связь между травмами, причиненными в результате ДТП, и установлением группы инвалидности, а также справку МСЭ об установлении инвалидности.

Законодательно установлено, что ОСАГО выплачивает компенсации не только на восстановление автомобиля после страхового случая, но и компенсирует материально нанесенный ущерб здоровью пострадавшей стороны.

С расчетом суммы причиненного ущерба имуществу все довольно просто, нужны справочные данные по средней стоимости запасных частей, нормочаса работы и материалов. С компенсацией вреда дело обстоит сложнее, для расчета были сформулированы особые положения и правила. С 2015 года установлена максимальная сумма, которую может получить пострадавшая сторона – 500 тысяч рублей.

Кроме того:

• Компенсация в размере 500 тысяч рублей выплачивается родственникам и семье водителя, погибшего в дорожно-транспортном путешествии.
• Если на компенсационную выплату претендуют несколько родственных лиц погибшего, то максимальная сумма будет в равной мере распределена между ними. Это возможно в случае, если близкие родственники представят собственное обращение в страховую компанию.
• Выплаты осуществляются только после установления окончательного диагноза пострадавшему и начатого лечения, но до окончания курса лечения. В таком случае покрывается и восстановительный период.

Даже если была осуществлена компенсационная выплата от страховой компании, пострадавший водитель не теряет права подать исковое требование в суд с целью возмещения расходов. В этом случае необходимо иметь документы, подтверждающие виновность другой стороны в возникновении аварийной ситуации, повлекшей данные последствия.

С целью расчета конечной суммы созданы особые таблицы, на основании которых и производят расчет.

Зависеть она будет от следующих обстоятельств:

• Степень тяжести нанесенного ущерба здоровью
• Вид нанесенной травмы

Конечная выплата включает в себя сумму всех выплат за полученные травмы и повреждения. Законодательно установления обязательная компенсация ущерба здоровью, остальные выплаты на лечение являются дополнительным возмещением. В случае незнания этих пунктов водитель рискует недополучить положенные ему выплаты.

Полис обязательного медицинского страхования (ОМС) никак не влияет на конечную сумму компенсации по ОСАГО. Обязательный тип выплаты установлен законом, сумма не может меняться, водитель гарантированно ее получит. Дополнительное возмещение расходов на лечение и восстановление зависит от вида полученных травм и повреждений в результате дорожно-транспортного происшествия.

Компенсация вреда здоровью по ОСАГО при ДТП

В эту таблицу были включены все потенциально возможные виды травм и повреждений. Всего их около 600. Отдельно сформирована таблица, учитывающая повреждение органов зрения и проблем с ними в дальнейшем. Сумма выплаты определяется путем умножения максимальной суммы на сумму по отдельному типу полученной травмы.

Например:

• Сотрясение головного мозга оценивается в 25 тысяч рублей.
• Травма органов зрения или перелом носовой перегородки – 50 тысяч рублей.
• Перелом ребра – 10 тысяч рублей.
• Потеря зуба, перелом костей верхней конечности – 100 тысяч рублей.
• Травма внутренних органов (почки, сердца) или сосудов – 150 тысяч рублей.
• Травма, в результате которой обезобразилось лицо, повреждения других внутренних органов, ожоги – 200 тысяч рублей.
• Травма позвоночного столба – 375 тысяч рублей.

Ущерб оценивается по продолжительности периода реабилитации. В каких-то ситуациях этот период короткий, а вот в некоторых может растянуться на годы, либо вообще авария привела к инвалидности.

В зависимости от присвоенной группы инвалидности определены следующие суммы выплат:

• 1 группа – 100% от максимальной выплаты (500 тысяч рублей)
• 2 группа — 70% от максимальной выплаты (350 тысяч рублей)
• 3 группа – 50% от максимальной выплаты (250 тысяч рублей)
• Дети до 18 лет – 100 % от максимальной выплаты (500 тысяч рублей)

Стоит помнить, что компенсация не может превысить размера в 500 тысяч рублей от страховой компании. Пострадавшая сторона вправе обратиться с исковым требованием в суд и получить компенсацию от виновной в ДТП стороны.

Данный тип выплаты не является обязательным, но на него претендовать может любой водитель, пострадавший в ДТП и проходящий курс лечения и реабилитации.

Для получения страховой выплаты нужно предоставить документы, подтверждающие:

1. Расходы на лекарственные средства.

2. Расходы на дополнительное питание, назначенное лечащим врачом.

3. Расходы на услуги сиделок и иных необходимых специалистов.

4. Расходы на восстановительный курс в санатории или в курортологических клиниках.

5. Расходы на протезы.

Все выплаты по закону РФ «Об ОСАГО» ограничены суммой в 500 тысяч рублей. Все остальное взыскивается в судебном порядке с виновной стороны.

Расчет производится в соответствии с таблицами. В них установлен процент для определенного типа повреждения.

Рассмотрим на примере:

«Гражданин в результате ДТП получил сотрясение головного мозга, а также перелом костей верхней конечности. Вследствие этого он прошел курс 10-дневного лечения в амбулаторных условиях».

Компенсационная выплата рассчитывается следующим образом: максимальная сумма выплаты (500 тысяч рублей), умноженная на 3% (показатель при сотрясении головного мозга) + максимальная сумма выплаты (500 тысяч рублей), умноженная на 10% (показатель при переломе костей верхней конечности). В случае примера компенсация составит 65 тысяч рублей.

Выплата осуществляется строго при условии, что доказана вина другого водителя. Чтобы получить компенсации гражданин может обратиться как в страховую компанию, так и в судебные органы.

При задержке выплаты пострадавший может обратиться к руководителю страховой организации, а при отсутствии ответа с его стороны уже можно обращаться с исковым требованием в суд. Но что делать, если полученные травмы не позволяют самостоятельно обратиться для решения проблемы?

В данном случае лечение начинается за собственный счет пострадавшего, которое впоследствии будет полностью возмещено ответчиком в суде. Ответчиком является страховая компания, так как она является исполнителем финансовых обязательств перед водителем. При задержке выплаты можно потребовать неустойку.

Юристы рекомендуют направлять иск в суд, если выплата задерживается на месяц и более, при выплате компенсаций в меньшем размере, при отказе в выплате компенсации со стороны страховщика, при невыплате суммы на захоронение погибшего в результате ДТП и если было отказано в приеме документов от пострадавшей стороны.

Все выплаты осуществляются на основании представленного пакета документов. К ним относятся:

1. Полис ОСАГО.

2. Паспорт гражданина РФ.

3. Нотариальная доверенность, если обращается доверенное лицо.

4. Заявление в страховую компанию на выплату.

5. Справка о дорожно-транспортном происшествии из ГИБДД.

6. Медицинское подтверждение нанесенного ущерба здоровью и описание полученных травм.

7. Все чеки и иные платежные документы, подтверждающие расходы на лечение и реабилитацию, связанных с аварией.

Как я уже упоминал, ранее страховщики имели возможность уходить от выплат за почти все случаи не летального вреда здоровью. И даже если повреждения организма имели тяжкий характер страховая компания (СК) всячески пыталась уменьшить сумму возмещения, заставляя пострадавших ввязываться в продолжительные судебные хлопоты.

Как такое возможно? Ведь подобное как-то не очень вяжется с логикой. Верно, но СК руководствуются не логикой или здравым смыслом, а исключительно финансовой стороной дела, т. к. это коммерческие организации, а не Красный Крест.

По общему законодательству все российские граждане (и даже иностранцы с ПМЖ) должны иметь полис обязательного медицинского страхования (ОМС), согласно ФЗ № 326. Это дает фактически бесплатную медицину в стране.

Но данный положительный факт СК бессовестно эксплуатировали. Компенсация вреда здоровью при ДТП производились только в том случае, если их не покрывало ОМС (на основании гл. 59 ГК РФ). А ОМС покрывает почти все, за исключением особо тяжелых случаев. Вот и получалось, что вред здоровью в ОСАГО был де-факто прописан «для галочки» – реальных выплат по нему было крайне мало и у автоюристов данная тема считалась «мертвой».

К счастью, реформы обязательного страхования коснулись и данной области: с 2015 г. принципы страховых возмещений по автогражданке кардинально поменялись – они были приведены в соответствие с общепринятой страховой практикой развитых стран.

Сперва, с 2013 г., новые правила были успешно обкатаны в другой области обязательного страхования – пассажирской (полисы ОСГОП – Обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика, ФЗ № 67). По положительной динамике реальных выплат было принято решение перенести новую модель на ОСАГО.

Правда, не обошлось без традиционного сопротивления СК. Они имели влиятельное лобби в правительстве и таки добились частичных уступок, которые ныне рассматриваются юристами как абсурдные.

Законодательные нормативы, регулирующие какая компенсация вреда здоровью при ДТП пострадавшему:

1. ФЗ № 40 («Закон об ОСАГО») – гл. II, ст. 12 (п. 2-9) и ст. 7 (пп. «а»), а также гл. III, ст. 18-20, в редакции от 2016 г.;

2. Постановление Правительства РФ № 1164 – «Правила расчета страховых сумм за вред здоровью» от 15.11.2012г.;

3. Приложение к Постановлению № 1164 – нормативы для страховых сумм за вред здоровью потерпевшего в редакции от 21.02.2015 г.;

4. Постановление Правительства РФ № 150 – «Изменение правил расчетов страховых сумм за вред здоровью потерпевшего» от 21.02.2015 г.;

5. Положение Центробанка РФ № 431-П – «О правилах ОСАГО» от 19.09.2014 г. в ред. от 24.05.2015 г. (№ 34204) – гл. 4 (п. 1-11).

В 2015 г. Медведевым было подписано Постановление № 150, которое поставило крест на прежних принципах возмещения вреда здоровью. Ранее они базировались на общих положениях ГК РФ ч. II (гл. 59, § 2). Как результат, компенсация вреда здоровью при ДТП составляла в ОСАГО чуть более 1% и то – это были возмещения в основном за летальные случаи.

С 1 апреля 2015 г. Постановление № 150 вступило в силу и для всех выданных с этой даты полисов применяются обновленные «Правила расчета страховых сумм за вред здоровью» (Постановление № 1164).

К ним, в соответствии с передовой практикой стран Запада, было разработано Приложение («Нормативы для страховых сумм за вред здоровью»), которое отныне стало основой для страховых выплат в данной области.

Это приложение представляет собой медицинский перечень возможных повреждений организма при ДТП и процентное отношение каждого случая к максимальной сумме страхового возмещения.

Теперь все перечисленные диагнозы имеют свою фиксированную сумму выплат. Более того, Приложение разграничивает понятия страхового возмещения и страховой компенсации. Это заключено в самом названии документа:

• «…для определения сумм страхового возмещения (страховой выплаты)…»;

• «…а также для определения сумм компенсации в счет возмещения вреда, причиненного здоровью…».

Кроме этого в 2014 г., на основании ФЗ № 223, максимальная сумма страхового возмещения увеличена в 3 раза: со 160 до 500 тыс. руб. (ст. 7, п. «а» ФЗ № 40).

Согласно новым правилам, повреждения организма, полученные в результате ДТП и признанные страховым случаем, являются основанием для обязательного страхового возмещения.

Причем вне зависимости и безо всякой привязки к ОМС – стоимость проведенного бесплатного лечения по программе ОМС более не учитывается в расчетах страховых сумм!Отныне каждый пострадавший в ДТП имеет законное право на:

• Фиксированное денежное возмещение – в соответствии с процентным отношением категории повреждений по Приложению;

• Нефиксированную денежную компенсацию – на основании документов, свидетельствующих о недостаточности фиксированных выплат.

Само Приложение не является таблицей, и там имеется только процентное, а не денежное выражение к максимальной страховой сумме в 500 тыс. Но для удобства этот документ переформатировали в таблицу, к которой, при желании, можно добавить столбцы с конкретными суммами для каждого вида повреждений.

Данная таблица довольно объемна – в ней более 600 пунктов + собственное приложение со сносками и еще одной дополнительной таблицей по зрению. Ознакомиться с полной версией этого документа вы можете по ссылке, а тут я приведу характерную ее часть и пример расчета возмещения.

Возмещение вреда здоровью по ОСАГО

Выше я рассказал про обязательное возмещение для пострадавших. По новым правилам оно может быть выплачено еще в процессе лечения – на основании предварительного врачебного заключения.

Но подобное заключение не учитывает характера течения выздоровления, возможности осложнений, а также особенностей лечения и посттравматической реабилитации. Все это может выливаться в дополнительные расходы, не все из которых может или должно покрывать страхование ОМС.

В этом случае можно рассчитывать на дополнительную страховую выплату в виде компенсации расходов, связанных с лечением.

Это может быть:

• Обеспечение медикаментами в дополнительном объеме;

• Лечебное питание больного по показаниям отличное от стандартного;

• Услуги специалистов дополнительного профиля (сиделка и т. п.);

• Реабилитационный период, включая необходимое санаторное лечение.

• Протезирование – временное или постоянное.

Эти и некоторые другие расходы могут быть оплачены страховщиком в пределах максимальной страховой суммы, согласно ст. 12 (п. 4) ФЗ № 40. Основанием для подобных выплат служат документы врачебных назначений и документы по понесенным затратам.

Также, если сумма расходов на восстановление здоровья превысила предельное значение в 0.5 млн. руб., то закон позволяет требовать дополнительное возмещение с виновника ДТП в досудебном или судебном порядке.

Закон об ОСАГО (ФЗ № 40) предусматривает возмещение физически пострадавшему в ДТП утраченного заработка или его дохода, если эта утрата прямо связана с происшествием (ст. 12, п. 4-5).

Причем это может быть не фактический заработок (например, зарплата), а и возможный, если это подтверждено документально (например, сорвавшаяся по причине травмы сделка).

Для подобной выплаты нужны следующие условия:

• Утраченный доход или заработок должен превышать изначально рассчитанные СК выплаты;

• Имеются доказательства того, что пострадавший нуждается в утраченном заработке или доходе;

• Имеются документы подтверждающие утраченный заработок (доход).

Совокупная сумма всех возмещений, включая данное не должна превышать 500 тыс. руб.

Выплаты по ОСАГО направлены на компенсацию людям, попавшим в аварию, их страданий и полученного физического ущерба. Предусматривается два вида платежей:

1. Основные. Выплачиваются в процентах от максимальной суммы по страховке.
2. Дополнительные. Положены в том случае, если потерпевший сможет доказать, что ему не хватило средств на лечение.

Предельная сумма выплаты – 500 000 рублей. Получить средства можно до окончания лечения при наличии предварительного медицинского заключения. При этом сумма, которая компенсируется на основе полиса медицинской страховки, не играет роли.

Если результатом аварии стала инвалидность потерпевшего, размер компенсации будет зависеть от степени ограничения трудоспособности:

1. При установлении первой группы- максимальная компенсация в 500 000 р.
2. Вторая группа инвалидности – 350 000 рублей.
3. Третья группа инвалидности – 250 000 рублей.

Если авария стала причиной инвалидности ребенка, то в соответствии с п.5 Постановления № 1164 положена компенсация в 2 000 000 рублей.

Страховка предполагает компенсацию издержек на восстановление и компенсацию заработка, потерянного за период лечения на дому или в стационаре.

Величина выплаты определяется индивидуально и зависит от того, какой вред был нанесен организму человека. Если страховщик уже произвел платеж, но позже обнаружилось, что для восстановления требуются дополнительные деньги, должен быть сделан перерасчет.

Правила расчета страховых сумм за вред здоровью

Для получения компенсации дохода, утраченного за время лечения и восстановления, необходимо подтверждение нетрудоспособности, а также величины ежемесячного дохода.

Чтобы получить компенсацию, требуется предоставить медицинское заключение, заключение медицинской экспертизы и справки о доходах. Если потерпевший не работает, требуются другие документы, подтверждающие выплаты, такие как справка о размере социальных выплат, пенсии, стипендии.

Величина компенсации для безработных определяется на основе прожиточного минимума либо справки о доходах с последнего места работы. Если утраченный доход превышает размер компенсации, страховщик должен сделать дополнительный платеж.

• Автострахование
  • ОСАГО
  • КАСКО
• Недвижимость
• Жизнь и здоровье
  • ОМС
  • ДМС
• Пенсионное и социальное
• Бизнес
• Финансы
  • Инвестиции
  • Кредит
• Туризм
• Ещё
  • Страховые компании РФ

Виктор, Омск 19.04.2021Раздел: Страховое право

Больше года назад я попал в ДТП я виновник. Все прошло мирно. Сейчас я уже не являюсь клиентом этой страховой компании. Мне пришло от них письмо, что я должен им выплатить ущерб на основании того, что все это время я не был вписан в круг лиц, допущенных к управлению автомобилем, туда был вписан только мой отец, а меня забыли вписать. У меня вопрос законны иx притензии ко мне? ведь это их ошибка! и прошло больше года!
Подскажите, есть ли перспектива доказать в суде, что не по моей вине по вине (по вине страховщика) я не вписан в круг водителей, допущенных к управлению.

Илья, Курган 19.04.2021Раздел: Страховое право

В садоводческом товариществе «Ягодка» 12 января произошел пожар, горел садовый дом гр. Суслова, оцененный в 700 тыс рублей и застрахованный от несчастного случая на 1 млн рублей. Из-за того, что проехать к месту пожара пожарная машина не смогла по причине не очистки улицы, дом сгорел полностью. При проверке этого факта у страховой компании возникло подозрение, что дом был подожжен Сусловым, чтобы получить страховку. Будет ли привлечен Суслов к уголовной ответственности, если подозрение страховой компании подтвердится.

Владимир Михайлович, Москва 18.03.2021Раздел: Страховое право

МИРОВОЙ СУДЬЯ 15.09.2017 ПОСТАНОВИЛ ПРЕКРАТИТЬ ДЕЛО ОБ АДМИН.НАРУШЕНИИ ПО СТ.12.15 Ч.4 КОАП В ОТНОШЕНИИ МЕНЯ В СВЯЗИ С ОТСУТСТВИЕМ СОБЫТИЯ ПРАВОНАРУШЕНИЯ, КОПИЮ ДАННОГО ПОСТАНОВЛЕНИЯ Я ОТВЕЗ В СТРАХ.КОМПАНИЮ «РЕСО» ПРОТИВНОЙ СТОРОНЫ. А 26.12.18 ПОЛУЧИЛ ПО ПОЧТЕ ИЗ ЗЮЗИНСКОГО РАЙОННОГО СУДА ПАКЕТ С КОПИЕЙ ИСКА СК «РЕСО» НА ВОЗМЕЩЕНИЕ МНОЮ УЩЕРБА ПРИ ЭТОМ УКАЗАНО ЧТО МОЯ СК «СПАССКИЕ ВОРОТА» УЖЕ ВЫПЛАТИЛА 2-Й СТОРОНЕ ДЕНЬГИ ПО ОСАГО В СЧЕТ ПОГАШЕНИЯ НАНЕСЕННОГО МНОЮ УЩЕРБА.ПРАВОМЕРНО ЛИ ЭТО? И ЧТО ДЕЛАТЬ В ЭТОЙ СИТУАЦИИ?

Похожие записи:

• ГОСТ по ямам на дорогах 2021
• Если я подписывал схему нарушения ПДД
• Перечне должностей специалистов, проживающих в сельской местности, имеющих право на компенсацию на оплату жилья и коммунальных услуг 2021 год действующий