Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сроки возмещения ущерба при ДТП КАСКО». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Согласно статистике, отслеживается определенная закономерность в выплатах компенсаций по КАСКО, в зависимости от развитости компании:
- В крупной компании, в которой миллионы клиентов, времени на выплату компенсации отводится в среднем 14 дней.
- Средние организации, с клиентской базой до 1 миллиона клиентов, выплачивают компенсации до 30 дней, но чаще других могут задерживать выплаты. Также отмечено, что организации этого звена лучше и быстрее решают вопросы с ремонтом транспортного средства, нежели с выплатой компенсации.
- Мелкие организации, где численность клиентов не превышает 50 тысяч. Здесь важно опросить мнение давних клиентов компании, поискать отзывы в интернете, так как некоторые мелкие компании выплачивают компенсацию уже в течение 7-10 дней рассмотрения страхового случая, а некоторые тянут до момента, пока клиент не перейдёт на требования компенсации, оперируя законами и вышестоящими инстанциями.
- Малоизвестные или вовсе не известные конторы, клиентская база которых доходит до 5 тысяч клиентов. Информация о таких организациях недоступна. Таким компаниям доверять не стоит, так как большинство из них попросту могут собрать деньги с людей и закрыться.
После ДТП необходимо пройти стандартную процедуру оформления происшествия у страховщика. После осмотра автомобиля и составления сметы на ремонт, страховая компания может предложить несколько вариантов дальнейшего взаимодействия:
- Организация сама отправляет автомобиль на ремонт в выбранный автосервис.
- Компания предлагает выбрать автосервис из предоставленного перечня.
- Владелец машины сам выбирает автосервис и ремонтирует автомобиль.
В зависимости от вида происшествия сроки выплат также меняются. Опять же, страховые организации могут манипулировать сроками, обозначая их в правилах компании.
Чаще, сроки выплат при хищении автомобиля могут быть двух вариантов:
- Определенный процент компенсации выплачивается сразу после возбуждения уголовного дела, а остальная часть – по закрытию дела. Срок на поиск автомобиля составляет 2 месяца.
- Некоторые компании выплачивают компенсацию только по прошествии двух месяцев, то есть, после закрытия уголовного дела.
Часто компании затягивают с возмещением компенсаций. Для этого есть две распространённые причины:
- Долгое согласование ремонта с автосервисом. Чтобы урегулировать конфликт в этом случае, необходимо отдать авто в ремонт самостоятельно, при этом попросить выписку счета. С ним можно пойти в страховую компанию и требовать компенсации на основании документов, подтверждающих проведенный ремонт. В случае, если страховщик в течение двух недель не выплачивает деньги по восстановлению автомобиля, можно обращаться в суд с предоставлением доказательства: чека об оплате ремонта автомобиля.
- Ваше дело рассматривается в порядке очереди. Через некоторое время ожидания, для подтверждения слов страховщика, попросите письменное уведомление, подтверждающее ваше место в очереди и наличие большого количества обращений. Этот документ необходим для того случая, когда дело дойдёт до суда. Если точных дат в договоре или правилах не указано, можно отправить претензию для досудебного разбирательства с требованием выплаты в течение недели.
Действующий полис страхования позволяет получить выплату за разбитый в аварийной ситуации автомобиль. Фирма компенсирует ущерб, даже если заявитель признан виновником дорожно-транспортного происшествия. Полис не покрывает убытки при умышленном повреждении, угоне движимого имущества, аварии на территории иностранного государства, управлении машиной в алкогольном опьянении. При банкротстве страховщика возмещение ущерба при ДТП при КАСКО не осуществляется. Особенности полиса:
- Возможность страхования транспорта от отдельных случаев: это позволяет сэкономить на КАСКО.
- Установление компанией возрастных ограничений автомобиля при покупке полиса: машина не должна быть старше 7-10 лет.
- Обязательное оформление КАСКО при приобретении транспорта в кредит.
- Отсутствие аварийных ситуаций за отчетный период – основание для снижения цены полиса на 10% при повторном заключении договора с компанией.
Гражданин должен знать, как оформить страховой случай по КАСКО без ДТП. К таким ситуациям относятся повреждение транспортного средства злоумышленниками, авария с участием одной машины. Автовладелец обязан зафиксировать нарушение, опросить очевидцев, вызвать сотрудника полиции для составления протокола.
При возникновении аварийной ситуации нужно вызвать сотрудника ГИБДД. При оформленном полисе КАСКО Европротокол не составляется. Для фиксации происшествия следует сделать фото-, видеосъемку места нарушения правил дорожного движения, опросить свидетелей. После приезда инспектора подписываются документы, где отражена информация об аварии, виновной стороной ДТП. На месте происшествия нужно сразу оповестить компанию о наступлении страхового случая.
При наличии КАСКО при ДТП не стоит пытаться самостоятельно урегулировать конфликт с другим участником аварии даже при обоюдном нарушении правил. При договоренности между сторонами страховая может не назначить выплаты.
Соблюдение условий позволит получить компенсацию ущерба при повреждении автотранспорта:
- наличие полиса КАСКО;
- оповещение о наступлении страхового случая;
- отказ в подписании документа об отсутствии претензии к другому участнику аварии;
- предоставление автомобиля для проведения экспертизы;
- своевременная подача документов.
При возникновении дорожного происшествия с участием другого транспорта водитель обязан оповестить страховщика. Получение компенсации возможно при соблюдении установленных договором правил. Если гражданин не признан нарушителем, страховая компания впоследствии может взыскать деньги с виновника ДТП по КАСКО.
При суброгации фирма выплачивает средства пострадавшей стороне. Если клиент не соблюдал правила дорожного движения, он может рассчитывать на компенсацию по восстановлению собственного автомобиля, но оплата ущерба потерпевшему осуществляется из личного счета.
Сообщить о ДТП нужно на месте инцидента по телефону горячей линии, указанной в договоре. КАСКО является добровольной формой страхования транспортного средства. Законодательством не предусмотрены сроки обращения в компанию при аварийной ситуации для получения компенсации. Фирма, выдавшая полис, самостоятельно определяет период оповещения о возникновении страхового случая. В установленные сроки владелец автомобиля должен лично предоставить доказательства дорожного происшествия.
Для оценки вреда, причиненного транспортному средству, страховщик направляет представителя компании на место аварии. Сотрудник проводит осмотр автомобиля для выявления поврежденных деталей. Участник происшествия вправе провести независимую экспертизу за личный счет после извещения страховой фирмы о принятом решении.
Законом не установлено время начисления выплаты по полису КАСКО. Срок возмещения ущерба указывается в договоре. Период может быть увеличен при наличии очереди на компенсацию. При обоснованной задержке страховщик обязан в письменной форме оповестить клиента. В случае нарушения установленных сроков гражданин вправе отправить компании досудебную претензию. Если в течение 7 дней ущерб не будет возмещен, клиент может обратиться в вышестоящую инстанцию.
По КАСКО автовладелец может получить денежную компенсацию или отремонтировать транспортное средство, поврежденное при аварии. Преимущества выдачи наличных – самостоятельный выбор станции технического обслуживания, определение сроков восстановления автомобиля, возникновение ситуации тотал по КАСКО.
Внимание! Основными недостатками формы возмещения являются своевременное предоставление полного комплекта правильно заполненных документов, ограничение по сумме денежных выплат за год, занижение размера ущерба при первоначальном неудовлетворительном состоянии машина или большого пробега.
При выборе ремонта автомобиля клиент не должен искать станцию технического обслуживания. Восстановление транспортного средства производится сразу после рассмотрения документов.
Основные способы получения компенсации КАСКО после ДТП — прямая денежная выплата, направление на ремонт, полная замена транспортного средства.
Денежная выплата напрямую
Оформляется заявление на получение страховой выплаты клиентом напрямую. Страховой компанией проводится осмотр автомобиля и фиксация ущерба. Прежде всего, проводится экспертиза автомобиля и рассчитывается стоимость повреждений. После чего страховому агенту предоставляются платёжные документы о затратах клиента в автосервисе. Сумму по КАСКО при ДТП можно получить наличными деньгами или переводом на банковскую карту клиента.
После проведения экспертизы клиент оформляет заявление на законное возмещение ущерба, а страховая компания самостоятельно направляет автомобиль на плановый ремонт в автосервисе. При полном восстановлении ТС страховая компания оплачивает предоставленные партнёром счёта, а клиент получает отремонтированный автомобиль.
Обратите внимание. Если нужно отремонтировать машину по КАСКО без ДТП, вместо протокола от ГИБДД клиент должен представить справку о происшествии от аварийного комиссара или уполномоченного участкового. Кроме этого, можно позвонить в службу 112 и вызвать на место происшествия сотрудника полиции. Замена транспортного средства
Замена утраченного ТС происходит при краже или полной гибели имущества, неподлежащего восстановлению. В случае если суммы не хватает для замены автомобиля на аналогичный (цена утраченного имущества меньше цены нового ТС), клиент осуществляет доплату самостоятельно. Чаще всего держатель полиса может сам решить, в каком виде будет осуществлена компенсация, а КАСКО в ДТП с пострадавшими всегда имеет силу в соответствии с пунктами договора.
К сожалению, часто страховые компании отказывают в частичной или полной выплате компенсации клиенту. Самые основные и частые причины:
Водитель нарушил ПДД. Обязательно заранее изучите условия договора страхования. В нем могут быть прописаны случаи, при которых возмещение ущерба не предусмотрено.
- Водитель не вызвал вовремя сотрудников ГИБДД.
- Предоставление ложных сведений о ДТП.
- Водитель скрылся с места ДТП.
- Осуществление неформальных договорённостей с участниками происшествия
- Самостоятельное осуществление полного или частичного ремонта ТС.
- Пункты договора, которые противоречат получению выплаты и не соответствуют фактам происшествия.
- Отказ на основании трассологической экспертизы.
- Страховая компания потеряла лицензию, обанкротилась или прекратила своё существование.
- Попытки оформить КАСКО задним числом, что является незаконным действием.
Нередко в договорах страхования пункты с условиями возмещения ущерба звучат двусмысленно и неточно. Обращайте внимание, какие документы нужны для КАСКО после ДТП и изучайте детали. В случае непонятных формулировок в договоре вы имеете право попросить откорректировать пункты.
Важно! Никогда не пытайтесь оформить КАСКО задним числом после ДТП, такие схемы легко открываются после проведения экспертизы и влекут за собой ответственность перед законодательством РФ.
Чтобы исключить негативные последствия в виде незаконного отказа от компенсации ущерба, изучите, как правильно оформить ДТП по КАСКО и тщательно выбирайте страховую компанию. Чем крупнее и известнее фирма, тем больше шансов благополучно получить положенную компенсацию. Если всё-таки сложилась ситуация спора и вы получили отказ от страховой компании, действуйте согласно рекомендациям:
- Начните с обычной жалобы, в которой укажите все пункты договора и/или статьи закона, которые нарушает страховщик, отказываясь от выплаты. Иногда достаточно довести эту жалобу до вышестоящего руководства СК, чтобы вопрос решился относительно мирно.
- Если предыдущий пункт не помог, пора обращаться в контролирующие органы. Сейчас надзор за участниками страхового рынка ведет Центральный Банк России. Это мегарегулятор, который не только разрабатывает законопроекты, но и следит, чтобы страховые компании честно выполняли свою работу. Учитывайте, что в данном случае жаловаться в РСА смысла не имеет, так как там фактически занимаются только делами ОСАГО. В прокуратуру тоже можно пока не обращаться, так как это не уголовный спор, а гражданско-правовой. Жалоба мегарегулятору подается лично или по почте. Обязательно проследите, чтобы принявший вашу жалобу сотрудник разборчиво и четко написал на обоих экземплярах (один оставите себе) дату принятия, свое имя и должность.
- Если обе предыдущие меры не помогли, стоит задуматься о судебном разбирательстве. Закон и сами страховые предпочитают все же не доводить дело до суда, поэтому вводится понятие досудебной претензии. Она пишется на бланке СК в свободной форме с указанием ссылок на все нарушенные статьи законов, поэтому будет разумно обратиться к практикующему юристу за консультацией. Претензия отправляется по почте заказным письмом или подается лично. Если СК приняла бумагу и не выплатила деньги в течение 30 календарных дней или в срок, который указан в договоре, вы имеете полное право подать иск в суд. Отметим, что до этого все же доходит достаточно редко. Обычно страховые стараются улаживать такие проблемы до суда.
Если у вас имеется полис КАСКО, при наступлении страхового случая важно соблюсти требования к его оформлению и соответствующие действия:
- От водителя требуется остановка сразу после события.
- После остановки нужно зажечь аварийные огни и установить соответствующие дорожные сигналы.
- После этого надо обратиться в ГИБДД, вызвать патрульную машину на место происшествия.
- Одновременно нужно перезвонить страховщику по указанному в памятке к полису телефону и описать ситуацию (дополнительно стоит обратиться к автоюристу за консультацией).
- Желательно собрать фото-свидетельства с места происшествия.
Обратите внимание, что получить компенсацию можно по полису КАСКО виновника или по своему договору. Компенсация предоставляется однократно. Выплата по КАСКО без справки о ДТП возможна только при получении компенсации по одному из описанных страховых случаев, не касающихся дорожно-транспортных происшествий.
Справка о ДТП не является исчерпывающим документом, еще требуется схема после аварии, составляемая ГИБДД. Именно она является отправной точкой в решении спорных вопросов при получении компенсации.
Любые разговоры с участниками событий на дороге лучше осуществлять вместе с адвокатом и автоюристом. Постарайтесь соблюдать молчание до прибытия ваших представителей, за исключением случаев оказания помощи пострадавшим.
Прежде всего, при оформлении происшествий нужно уделить внимание протоколу. Ни в коем случае нельзя его подписывать наотмашь в состоянии стресса, лучше это делать после согласования со своим юристом. После происшествия ГИБДД оформляет штраф за ДТП, квитанцию об оплате и само постановление нужно предоставить для получения выплаты по КАСКО. Далее в свободной форме заполняется заявление о происшествии для получения возмещения.
Обратите внимание, что только в некоторых случаях можно рассчитывать на нарушение порядка оформления и составление извещения на месте происшествия. Чаще всего это ведет к отказу в выплате. Когда можно получить компенсацию и сам порядок, уточнит страховой инспектор. Предельные сроки выплат по КАСКО отражены в договоре.
При обращении в страховую компанию после аварии лучше соблюсти требования договора или инструкции, предоставленной страховым агентом. Перед заключением договора не помешает сопоставить данные договора с законодательными требованиями. Если нормативные нарушения пунктов договора замечены позднее, получения выплат можно добиться через суд. Однако вероятность подобного исхода не так высока.
Уведомить страховую компанию о событии нужно в течение 3 дней, лучше в день происшествия!
Если нет справки о ДТП, можно получить выплаты в связи с повреждениями машины. Однако если машина явно участвовала в аварии, страховой агент может настаивать на обращении в ГИБДД, чтобы исключить криминальный след происшествия.
При других последствиях можно использовать иные варианты компенсаций, отраженных в договоре. Для этого следует обратиться в сервис и к опытному автоюристу.
Что потребуется для оформления ущерба по ДТП:
- описание места происшествия, включая описание разметки и схемы проезда;
- указать величину тормозного пути на месте аварии и расположение относительно других транспортных средств и препятствий;
- сведения о застрахованном автомобиле;
- данные водителя;
- данные двух свидетелей.
Обычно возмещение можно получить сразу после согласования лимитов выплат. При подаче заявления лучше предоставить доступ специалистам страховщика к поврежденному автомобилю. Если водитель не согласен с выводами страховой компании и размером возмещения, требуется проведение экспертизы, но финансовый выигрыш владельца обычно будет небольшим. Причем не исключено, что страховщик начнет искать причины полного отказа от возмещения.
Как происходит выплата по КАСКО? Получить денежные средства можно в офисе компании, или оформляется платеж на указанный счет пострадавшего. Возможна целевая выплата исполнителю ремонтных работ, однако это происходит в редких случаях, когда клиент и страховой исполнитель изначально не были согласны с объемом выплат, но пришли к мировой посредством проведения ремонтных работ. Подобное соглашение уже выходит за рамки стандартного страхового полиса, но в отдельных случаях имеет место.
4 случая, когда страховой выплаты не хватит на ремонт
Лимиты компенсации по КАСКО рассчитываются с учетом износа автомобиля. Для этого существует специальная формула амортизации. В интернете можно найти калькулятор износа, чтобы сделать расчеты самостоятельно. В общем случае износ зависит от пробега и состояния шин, если новые протекторы были установлены более 3 лет назад. Объем выплат в этом случае резко снижается.
Страховая компания обязана выплатить компенсацию в сроки, указанные в договоре. Обычно сроки выплаты по КАСКО при тотале устанавливаются по соглашению сторон по согласованию с финансовым отделом компании, места и времени выдачи средств. Если сроки критически нарушены, пострадавший может получить деньги по решению суда, при этом можно претендовать на получение пени, если задержка выплат была по вине страховой компании.
В среднем срок крупной выплаты не превышает 2 недели.
Для эффективного использования страховой защиты важно знать, как вести себя при ДТП. Специалисты Ингосстрах собрали пошаговую инструкцию действий при происшествии на дороге:
- Прекратить движение и активировать аварийную световую сигнализацию.
- Установить аварийный знак на дороге за 15м (в городе) и за 30м (вне города) от места аварии.
- Сообщить работникам экстренной службы (112) или полиции (102) о ДТП в течение двух часов.
- Документально запечатлеть обстоятельства дорожного происшествия при помощи аудиовизуальных приборов передачи данных в АИС ОСАГО.
- о положении ТС по отношению к другим участникам происшествия, дороге и окружающим объектам;
- о следах и предметах, причастных к ДТП;
- о нанесенном ущербе, а также необходимую информацию о ТС.
- После проведения действий, описанных в пункте 4, освободить дорогу, если для этого нет препятствующих обстоятельств (например, человеческие жертвы), а если нужно, то дождаться сотрудников автоинспекции.
- Вписать информацию в бланк об Извещении совместно с другим(и) участником(ами) ДТП по инструкции.
- Сделать звонок в службу поддержки «Ингосстрах» для консультации.
Клиент должен чётко следовать вышеописанной инструкции до получения последующих указаний от сотрудников ГИБДД и специалистов Ингосстрах.
Оформление ДТП может осуществляться путем обращения в органы ГИБДД, а также без обращения в соответствующие органы. Условия, при которых данное обращение не является обязательным, прописывается отдельно в договоре и согласовывается между сторонами на этапе его подписания. Это может быть оговоренная сумма ущерба или процент от страховой суммы и иные обстоятельства.
Если нет уверенности в том, как правильно поступить, обратитесь в информационный центр Ингосстраха, который работает круглосуточно, и получите консультацию менеджеров.
Клиент обязан в семидневный срок заявить в страховую компанию о наступлении страхового события письменным заявлением с подробным описанием происшествия и предъявить страховщику ТС для осмотра. Последнее не касается хищения и угона авто. Также Страхователь должен позаботиться о предоставлении необходимых документов, подробно описанных в Правилах страхования для урегулирования события и проведения по нему выплаты.
Список документов включает:
- Договор со Страховщиком.
- Гражданский документ заявителя, а именно паспорт.
- Водительские права лица, находившегося за рулем в момент наступления ДТП, либо иной документ, заменяющий их.
- Документы ТС: свидетельство о регистрации, паспорт или другой документ, заменяющий их.
- Документы из уполномоченных органов, подтверждающие факт наступления того или иного страхового случая, либо извещение о ДТП;
- Справка, выданная уполномоченным лицом госавтоинспекции установленного образца по Форме №154 с перечнем деталей, которые были повреждены при случившемся происшествии.
- Протокол сотрудника ГИБДД об административном правонарушении.
- Постановление по делу об указанном нарушении/формулировка отказа в возбуждении дела, в случае условия обязательного их составления – оригинал/копия.
- Необходимо заполнить непосредственно в Страховой компании – извещение о повреждении ТС.
Также Страховщик может потребовать вспомогательные документы, которые помогут установить факт наступления страхового случая. Все они перечислены в Правилах страхования, список может корректироваться по усмотрению Страховщика.
Выплаты по КАСКО — как получить страховую выплату за ущерб
Справка о ДТП обязательна при возмещении в денежной форме, то есть в случаях полной фактической или конструктивной гибели авто, а также при натуральной форме возмещения, за исключением случаев описанных в правилах страхования ст. 59 п.1 § 18. Среди них:
- порча лакокрасочного покрытия 1-й детали;
- повреждение зеркал, фар и светоотражателей, антенны;
- нарушение целостности остекления кузова, кроме крыши.
Существует несколько систем возмещения, которые предусматривают проведение выплат с учетом разной степени износа:
- «Новое за старое»/«старое за старое» — выплата производится без учета/с учетом износа заменяемых деталей соответственно;
- Если предусмотрено договором «С коэффициентом выплат». Коэффициент в данном случае определяется согласно Методическому руководству по определению стоимости автотранспортных средств с учетом естественного износа и технического состояния на момент предъявления РД 37.009.015–98 и применяется ко всей сумме ущерба.
При полной гибели авто выплата производится одним из двух вариантов:
- Условия «Стандартные». Возмещение производится в пределах страховой суммы за минусом остаточной стоимости ТС, при этом объект остается у клиента. Процент износа рассчитывается с учетом производимой замены деталей и возраста авто, если данные виды работ были согласованы со Страховщиком.
- «Особые». Выплата в пределах страховой суммы с передачей объекта страховой компании.
Важно! В случаях, когда авто требует восстановительного ремонта по риску «Ущерб», на момент расчета стоимости работ узлы и детали в автомобиле должны быть те же, что на момент последнего осмотра Страховщиком. Если Страхователь производил замену деталей, не уведомил об этом Страховщика и не предоставил ТС на осмотр после проведения работ, то стоимость ремонтных работ будет рассчитываться с учетом стоимости деталей на момент заключения договора.
На выплату страхового возмещения также влияет наличие франшизы. Этот пункт договора страхования на этапе заключения помогает снизить стоимость полиса, а в процессе действия договора перекладывает определенную часть убытков на плечи Страхователя. Как правило, это незначительная сумма, покрывающая мелкие убытки, устранить которые можно самостоятельно и не тратить время на сбор документов для страховой компании. В Ингосстрахе применяется:
- франшиза с первого страхового случая (данный вид применяется к каждому происходящему событию),
- со второго страхового случая (франшизу учитывают, начиная со второго и следующего за ним страховых случаев).
Как в таком случае рассчитывается сумма компенсации ущерба? Общая сумма за ущерб имуществу всем пострадавшим в одном ДТП равна пятикратной сумме максимальной выплаты, то есть сейчас она составляет 5*130 тыс.=650 тыс. грн.
Однако в законе «Об ОСАГО» прописано: в случае, если общий размер ущерба по одному страховому случаю превышает пятикратную страховую сумму (650 тыс. грн.), возмещение каждому потерпевшему пропорционально уменьшается. Так что в ряде случае ДТП с большим количеством поврежденных авто или несколькими автомобилями с существенным повреждениями, каждому пострадавшему может быть выплачена компенсация, не покрывающая всю сумму ущерба.
Так что делать, если ремонт обошелся дороже, чем страховая выплата:
- Получить «недостающую» сумму можно только с виновника ДТП – добровольно или через суд.
- До тех пор, пока Верховная Рада не примет новый закон «Об ОСАГО», чтобы избежать ситуаций, когда страховой выплаты по ОСАГО не хватает для ремонта советую заключать договор дополнительной гражданской ответственности и КАСКО.
Размер компенсации складывается из многих факторов, таких как: виды повреждений, износ ТС цена на рынке и т.д.
Расчет компенсации на каждую деталь считается отдельно, чтоб определить ее износ. При этом расчет производится только для тех элементов, которые полностью подлежат замене.
Некоторые элементы под понятие износа не попадают вовсе:
- краска,
- восстанавливаемые детали,
- процесс ремонта,
- подушки и ремни безопасности.
Еще на размер выплаты влияет ваша локация, т.к. в разных городах России — разные цены на запчасти.
Чтобы точно вычислить сумму на ремонт автомобиля, надо знать точное название необходимых деталей и их стоимость, стоимость часа работы мастеров, материалов, работы оборудования в мастерской.
Чтобы узнать абсолютно точно, сколько стоит восстановление ТО, привлеките экспертов.
В случае оформления ДТП по европротоколу сумма компенсации сокращается до 100 тысяч рублей. К тому же необходимо соблюсти все правила оформления европротокола и вовремя отправить извещение о ДТП в страховую.
4 пункт статьи 11.1 ФЗ Об ОСАГО: «4. В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счёт возмещения вреда, причинённого его транспортному средству, не может превышать 100 тысяч рублей, за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии в порядке, предусмотренном пунктом 5 настоящей статьи.»
Формально, есть одно условие, при котором может быть выплачена сумма до 400 тысяч рублей, но на практике на данный момент это невозможно.
Что должно быть соблюдено:
- ДТП должно произойти в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области;
- устройство, фиксирующее результаты ДТП должно поддерживать систему ГЛОНАСС. Должны быть соблюдены временные рамки, а также зафиксированы все повреждения, расположение и т.п;
- информация должна быть передана через специальную программу, которая пока не работает.
Когда автомобиль не подлежит восстановлению, такую ситуацию называют гибелью автомобиля. В каком случае признаётся гибель автомобиля? Когда стоимость ремонта более или равна стоимости автомобиля на дату ДТП.
Тогда страховая выплачивает сумму стоимости автомобиля на момент наступления страхового случая или максимальную сумму компенсации, если цена авто была выше 400 тыс.руб., т.к. максимальная сумма выплат по ОСАГО составляет 400 тыс.руб.
Федеральный закон “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” ( ОСАГО ), N 40-ФЗ / Ст. 12, П.1
«18. Размер подлежащих возмещению страховщиком убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется: а) в случае полной гибели имущества потерпевшего — в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков. Под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость.»
Если вы не согласны с суммой компенсации по ОСАГО и очевидное занижение выплаты
- По “Закону об ОСАГО” вы вправе требовать результаты экспертизы, проведенной страховой компанией.
- При несостыковке в суммах (необходимая по экспертизе и реальная от страховой) следует провести независимую экспертизу, которая докажет, что выплаченной компенсации не хватает на полноценный ремонт.
- Попытаться решить проблему мирным путем и составить досудебную претензию (в последующем она в любом случае будет нужна для суда). Это нужно сделать в течение 20 дней после выплаты страховой страхователю заниженной суммы.
- При непринятии решения в вашу пользу обращайтесь в суд. И обязательно воспользуйтесь услугами автоюриста.
Размер выплаты пострадавшим людям рассчитываются исходя из степени повреждения здоровья и суммы, необходимой на лечение.
| Степень повреждения | Размер компенсации | Сумма выплаты |
|---|---|---|
| Ребенок-инвалид | 100% | 500 тыс.руб |
| Инвалидность I степени | 100% | 500 тыс.руб. |
| Инвалидность II степени | 70% | 350 тыс.руб. |
| Инвалидность III степени | 50% | 250 тыс.руб. |
Законом об ОСАГО предусмотрены решения в случае смерти участника ДТП:
«Размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет: 475 тысяч рублей — выгодоприобретателям, указанным в пункте 6 настоящей статьи; не более 25 тысяч рублей в счет возмещения расходов на погребение — лицам, понесшим такие расходы.» (Часть 7 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ)
Если погибших несколько, страховая выплачивает компенсацию каждой семье погибшего кормильца.
Иногда страховые компании производят компенсацию исключительно натурой, то есть ремонтом. Закон о ремонте вместо денежных выплат вышел в свет 17 марта 2017 года. Поэтому сейчас страховые в 90% случаях отправляют страхователей на ремонт.
Когда же человек сможет получить именно выплату?
- Причинен тяжкий вред здоровью или наступила смерть.
- Автомобиль не подлежит восстановлению.
- Потерпевший — инвалид I или II группы.
- Сумма ущерба более 400 тысяч рублей.
- Ремонт в автосервисе страховой компании невозможен.
- Ближайший автосервис расположен далее, чем 50 км от дома водителя или от места ДТП.
Оформляйте ОСАГО вовремя! С помощью этой формы вы можете сделать все самостоятельно. Если у вас есть вопросы по внесению данных, можете ознакомиться с инструкцией по покупке страховки онлайн.
Когда виноваты 2 водителя?
- — Страховые выплачивают по 50% каждому пострадавшему-виновнику по ГК РФ (ст.1083).
- — Страховые не выплачивают никому ничего, но это нарушение закона об ОСАГО и надо разбираться в суде.
Когда виновнику ДТП все равно придется платить?
Виновнику нужно оплачивать ремонт пострадавшему из своего кармана, если сумма ущерба более 400 тысяч рублей (400 т.р. выплатит страховая, а оставшаяся часть ложится на виновника аварии).
Если ПДД были нарушены и страховая воспользовалась правом регресса (см. начало статьи).
Если есть КАСКО
Если есть КАСКО вам покроют убытки в любом случае.
Если вы виновник: ОСАГО займется пострадавшим, а КАСКО — вами.
Если вы пострадавший: вас “починят” КАСКО и ОСАГО вдвоем.
КАСКО – это один из самых выгодных для автовладельцев видов страхования. При оформлении договора компания берет на себя обязательства по комплексному возмещению большинства возможных рисков повреждения транспорта. В отличие от обязательной автогражданки, КАСКО защищает не ответственность перед другими участниками дорожного движения, а непосредственно транспортное средство страхователя. Попробуем разобраться, от чего защищает страховка, как она работает, а также разберем все возможные нюансы, касающиеся страхования КАСКО в Беларуси.
Многих интересует вопрос, почему данную отрасль страхования назвали именно так. Вообще, изначально определение «каско» относили только к защите судов, а возник термин в Италии. Но сейчас Каско в основном используется только в автостраховании, хотя аналогичные страховые услуги оказываются также для самолетов, яхт и других транспортных средств.
Страховка предусматривает выплаты и гарантийное письмо на ремонт в следующих случаях:
1. ДТП. Причем плюс КАСКО в том, что не важно, кто признан виновником сотрудниками органов – так как защита распространяется на автомобиль, то страховая выплатит полное возмещение, необходимое на ремонт авто.
2. Противоправные действия. Если в машине что-либо будет повреждено по вине третьих лиц, то страховая возместит и это ущерб. Главное вовремя вызвать сотрудников правопорядка и взять справку.
3. Внезапные явления – падение камней, летательных аппаратов и их частей – тоже признаются страховыми случаями. Для получения выплаты не всегда требуется брать справку в данном случае – некоторые страховые, в т. ч. Белросстрах производят выплаты с ограничениями по сумме без справок из организаций.
4. Каско работает и в случае возникновения стихийных явлений – падение дерева, провал грунта, наводнение — являются случаями, которые возмещаются страховой компанией. Кроме того, возмещается поломка двигателя в результате действия явлений природа – риск гидроудар. Но будьте внимательны, далеко не все компании готовы оплатить выплаты по данному риску. У нас этот риск включен.
5. Если включить в полис дополнительные опции, то покрытие страхового возмещения будет больше, под защитой окажутся: колеса, ключи, брызговики, щетки, номерные знаки, а также повреждения при перевозке, нанесение ущерба от животных и насекомых.
6. Пожар, во внимание не берут его причину – поджог, взрыв и т.п. – являются случаями, по которым договор АвтоКАСКО работает на страхователя (того, кто купил полис, то есть покупателя).
Все описанные выше случаи входят в договор только полного КАСКО. Есть также программы с франшизами, а также только по риску угона и полной гибели – можете почитать о них, нажав сюда.
Многие автовладельцы хотят узнать, сколько стоит КАСКО в Беларуси при помощи специального калькулятора. Но мой совет: не стоит делать этого – калькуляторы очень часто работают неправильно, сильно увеличивая цену страховки и пугая при этом водителей. Компьютерная программа не может учесть всех нюансов, поэтому лучше оставить свой номер телефона для обратной связи.
Можно заполнить специальную форму на моем сайте – благодаря этим данным я смогу рассчитать для вас наиболее выгодный вариант страхования. К тому же вы сможете быть уверены, что названная вам цена верна.
В интернете очень много противоречивых отзывов о любом виде страхования. Оно и понятно: обычно их пишут только те, кто остался не доволен работой компаний. Бывают обоснованные отзывы, но зачастую люди сами виноваты в этом — всегда нужно читать условия договора. Если случай не признается страховым по договору — то компания никак не сможет возместить ущерб.
Предлагаю посмотреть на реальные примеры выплат по КАСКО в БелРосстрах.
Каждый автомобилист, решившийся на добровольное страхование своего автомобиля, хочет получить гарантии и уверенность, что в случае повреждения или утраты своего транспортного средства он получит компенсацию ущерба. Однако, для того чтобы избежать серьёзных разочарований, следует понимать, что покрывает КАСКО и от каких неприятностей может защитить.
Если условия для выплаты компенсации по ОСАГО во всех случаях одинаковы, то по добровольным полисам КАСКО каждая страховая компания имеет право вписывать в договор свой перечень рисков, которые подлежат компенсации, и предусматривать различные важные нюансы.
В настоящее время не существует специального федерального закона, регулирующего перечень страховых случаев по КАСКО. Деятельность участников рынка добровольного страхования транспортных средств регулируется Законом РФ №4015-1 от 27.11.1992 г. “Об организации страхового дела в Российской Федерации”. Согласно этому документу страховщики и их объединения имеют право:
- самостоятельно устанавливать правила добровольного страхования имущества;
- определять перечень страховых случаев и рисков;
- устанавливать порядок определения размера ущерба, страховой суммы, премии и тарифа;
- утверждать порядок заключения и расторжения договора страхования;
- определять порядок выплаты компенсации;
- составлять перечень оснований для отказа в возмещении ущерба.
Правила страховых компаний относительно того, на что распространяется КАСКО и в каком порядке возмещается ущерб, должны быть составлены таким образом, чтобы они не противоречили Гражданскому кодексу РФ, другим федеральным и местным законам. Условия составления договора страхования регламентируются статьями 929 и 943 ГК РФ. Правила той или иной компании должны носить публичный характер и находиться в общем доступе для желающих с ними ознакомиться.
Страховой полис КАСКО: отвечаем на популярные вопросы
Что делать при наступлении страхового случая – логичный вопрос для каждого владельца полиса КАСКО. При заключении договора менеджер компании обязан разъяснить страхователю его права и обязанности, а также порядок действий в случае получения ущерба. Порядок действий зависит от характера страхового случая:
- Если произошло ДТП и по условиям договора оно должно быть оформлено, необходимо вызвать инспекторов ГИБДД, а затем получить от них копии процессуальных документов. Когда вы являетесь потерпевшим в ДТП, лучше обратиться за компенсацией по ОСАГО виновника, что позволит избежать повышения тарифа при следующем оформлении КАСКО.
- В случае повреждения автомобиля посторонними лицам или угоне необходимо вызвать сотрудников полиции.
- Когда речь идёт о возгорании транспортного средства, должны быть привлечены сотрудники МЧС. После ликвидации пожара они выдают заключение о его причинах. В случае поджога необходимо ещё подключить полицию.
- Повреждения из-за погодных условий или стихийных бедствий должны быть подтверждены справками из местной метеослужбы.
- Страховую компанию о факте причинения ущерба необходимо оповестить согласно срокам, указанным в договоре. Обычно это нужно сделать в течение трёх рабочих дней.
- После сдачи документов на получение возмещения следует предоставить автомобиль для осмотра и оценки ущерба. До получения компенсации нельзя приступать к ремонту.
Перечень необходимых документов, в зависимости от произошедшего события, для получения компенсации по КАСКО следующий:
- паспорт страхователя;
- заявление на получение компенсации;
- свидетельство о регистрации и техпаспорт машины;
- действующий полис КАСКО;
- копия протокола и постановления ГИБДД по факту ДТП;
- акт о пожаре и заключение эксперта МЧС;
- постановление о возбуждении уголовного дела из местного РОВД;
- справка из метеослужбы о неблагоприятных погодных условиях.
Заявление на получение компенсации можно написать в произвольной форме или заполнить готовый бланк, предоставленный страховщиком. В документе должна быть следующая информация:
- наименование страховщика, Ф.И.О. руководителя подразделения;
- Ф.И.О. страхователя и его адрес регистрации;
- просьба возместить убыток;
- описание события, ставшего причиной ущерба;
- участники происшествия, если произошло ДТП или посягательство третьих лиц;
- характер повреждений;
- перечень прилагаемых к заявлению документов;
- банковские реквизиты страхователя, если предполагается выплата возмещения в денежной форме.
Заявление необходимо написать в двух экземплярах: один оставить у себя, а второй передать страхователю, отметив время его вручения у секретаря или менеджера компании. Это поможет в будущем при необходимости доказать, что заявление действительно было предоставлено страхователю в тот или иной день.
Страхователю следует заранее узнать о том, как оформить страховой случай для получения компенсации, чтобы после наступления неприятного события правильно составить и собрать все необходимые документы. Если ущерб был получен во время движения автомобиля или стоянки в результате наезда другого транспортного средства, то к процессу оформления происшествия необходимо привлечь сотрудников ГИБДД. В копии протокола и постановления должны быть обозначены виды нарушений виновной стороны, ставшие причиной столкновения.
Противоправные действия третьих лиц, падение тяжёлых предметов, повреждение машины животными, ущерб в результате природных явлений оформляются сотрудниками местного РОВД. Факты возгораний находятся в компетенции сотрудников МЧС, а при выявлении поджога они сами оповестят полицию.
Сразу после наступления страхового случая желательно сфотографировать место происшествия и записать контактные данные очевидцев.
В протоколах и постановлениях ГИБДД или РОВД должны быть указаны:
- дата, время и место происшествия;
- идентификационные данные автомобиля – госномер, VIN-код, марка и модель;
- данные собственника;
- обстоятельства происшествия и описание повреждений.
При подаче заявления в полицию очень важно избегать формулировок «претензий ни к кому не имею, обратился за справкой только для фиксации полученных повреждений» и «полученный ущерб является незначительным». Основываясь на таких показаниях потерпевшего, сотрудники полиции могут вынести постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, и это станет поводом для страховой компании не возмещать ущерб.
На самом деле возможности такого выбора у современных автолюбителей нет, поскольку ОСАГО относится к обязательному виду страхования. Без такого полиса согласно законодательству запрещено управлять ТС.
В этом заключается первое ключевое отличие ОСАГО и КАСКО. Последний относится к добровольно оформляемым договорам по усмотрению водителя. То есть КАСКО у автовладельца может и не быть, а вот ОСАГО обязательно необходимо оформить.
Сколько придется заплатить за езду без страховки? Читайте в статье штрафы за отсутствие страховки ОСАГО
Также эти полисы различаются принципом действия. ОСАГО покрывает гражданскую ответственность водителя. За нанесенный им ущерб страховая будет выплачивать компенсацию потерпевшей стороне. КАСКО защищает интересы самого владельца транспорта, позволяя ему получить возмещение при угоне или повреждении.
Поэтому сложно сказать что лучше – ОСАГО или КАСКО, каждый из них служит своим целям. При этом первый тип страховки обязателен, его отсутствие влечет за собой штрафные санкции.